Selv om det kan være mange økonomiske planleggere i ditt område, vil ikke alle av dem tilby samme erfaring og ekspertise som andre. Å bestemme hvem som er riktig for deg kan ta litt prøving og feiling. Hvis du er bekymret for å velge den rette, sørg for at de har følgende egenskaper.
1. Finn noen som kan gi deg råd om gjeld
En god rådgiver vil kunne gi deg råd om hvordan du kan fjerne gjelden din, for eksempel foreslå gjeldsskred metoden eller snøballmetoden for å hjelpe deg å forstå hvordan du kan bli kvitt gjelden din så snart som mulig. Hvis du ser etter en finansiell planlegger fordi du trenger hjelp til å komme deg ut av gjeld, kan det være lurt å prøve en av disse enkle metodene først før du tar på deg kostnadene for en finansiell planlegger.
videoer spilles ikke av i chrome windows 10
2. Riktig legitimasjon
Velg alltid en finansiell planlegger med den rette faglige legitimasjonen. De bør ha en autorisert finansanalytiker (CFA) eller være en sertifisert finansiell planlegger (CFP). Du kan sjekke legitimasjonen deres på CFA Institutes nettsted eller CFP Boards nettsted. Disse legitimasjonene indikerer et visst nivå av utdanning og kompetanse som andre økonomiske planleggere kanskje ikke har.
3. Vet hvordan de får betalt
Du vil forsikre deg om at du bruker en økonomisk planlegger, ikke en selger. Selgere i forsikringsselskaper eller et fondsforvaltningsselskap utgir seg ofte som finansplanleggere, men deres hovedoppgave er ikke å gi råd til kunder. Rådgiveren selger kanskje bare selskapets produkter og tjenester, og gir deg faktisk ikke de beste rådene.
Du kan stille følgende spørsmål for å se hvordan de får betalt og om de virker som en selger mer enn en rådgiver:
Tjener de provisjon på forsikringssalg?
Er de tilknyttet andre finansselskaper? De som tilbyr proprietære produkter?
Tjener de provisjon på aksjetransaksjoner?
Uavhengige rådgivere kan fortsatt være selgere for bedrifter. Sørg for at du vet hvordan de får betalt for å vite de sanne motivene bak rådene deres.
4. Velg en rådgiver som kun er honorar
Finn en finansiell planlegger som jobber for deg og bare betales av deg og lignende kunder. En god finansiell planlegger vil bry seg mer om å tilby deg de riktige tjenestene for å hjelpe deg i stedet for å presse sin egen agenda eller prøve å selge deg noe.
Rådgivere som har et honorar per time er vanligvis de beste. Husk at du ikke trenger å se din økonomiske rådgiver hele tiden. Du vil vanligvis ha en førstegangskonsultasjon og deretter ha årlige oppfølginger for å justere planen din eller de økonomiske målene du har.
5. Finn en rådgiver som holder deg på sporet
En rådgiver som holder deg på sporet er avgjørende fordi de vil hjelpe deg å holde økonomien i tråd med målene dine. De bør være i stand til å forstå følelsene dine om penger og lytte til dine bekymringer og håp. Husk at en finansiell planlegger er der for å gi deg råd om pengene dine, ikke fortelle deg nøyaktig hva du skal gjøre med dem. Du bør fortsatt kunne tilby dine egne ideer og fortelle planleggeren hvordan du vil se pengene dine brukt.
